در حالی که دارایی های ثابت نیستند ، دارایی های نقدی به راحتی به پول نقد تبدیل می شوند. در اینجا نحوه قرار گرفتن هر دو در سبد سرمایه گذاری خود آورده شده است.

به روز شده در 18 نوامبر 2022

بسیاری از شرکت های موجود در Moneymade با ما تبلیغ می کنند. نظرات خود ما هستند ، اما جبران خسارت و تحقیقات عمیق تعیین می کند که در کجا و چگونه شرکت ها ممکن است ظاهر شوند. به افشای اطلاعات مراجعه کنید.

صرفه جویی در عملکرد بالا

اگر امروز با قبض 5000 دلار بیمارستان مورد اصابت قرار گرفتید ، آیا می توانید بدون پرداخت بدهی آن را بپردازید؟

اگر آنقدر در حساب چک یا پس انداز نشسته اید ، می توان آن هزینه ها را در محل پوشش داد. اگر پول شما در سهام گره خورده است ، کمی سخت تر است ، اما احتمالاً می توانید آنها را از بین ببرید و پول مورد نیاز خود را طی چند روز یا هفته بدست آورید. اگر پول شما در خانه شما گره خورده باشد ، دریافت پول نقد مورد نیاز شما به موقع احتمالاً دشوار خواهد بود.

هرچه دارایی های شما مایع تر باشد ، دسترسی به پول نقد در صورت نیاز آسان تر است. با این حال ، شما می توانید با حفظ نقدینگی بیش از حد در نمونه کارها ، بازده و توانایی خود را در ایجاد ثروت قربانی کنید. در اینجا آنچه شما باید در مورد دارایی های مایع در مقابل دارایی های ثابت و نحوه ادغام هر دو در استراتژی سرمایه گذاری خود بدانید ، در اینجا آورده شده است.

دارایی های مایع چیست؟

نقدینگی اندازه گیری است که چگونه می توان یک دارایی را به پول نقد تبدیل کرد. این راندمان راحتی و سرعت و همچنین ارزش را در نظر می گیرد. به عبارت دیگر ، دارایی با درجه بالایی از نقدینگی ، یکی از مواردی است که می تواند به راحتی و به سرعت و بدون تحمل ضرر مالی قابل توجهی به صورت نقدی فروخته شود.

دارایی هایی وجود دارد که می توانند در هر زمان به پول نقد تبدیل شوند ، اما انجام این کار ممکن است منجر به از دست دادن ارزش قابل توجهی شود - برای مثال ، یک گواهی سپرده (CD) می تواند در هر زمان به پول نقد تبدیل شود ، اما این کار را قبل از سررسید آن انجام می دهدتاریخ معمولاً منجر به مجازات می شود. دارایی هایی مانند CD ، اگرچه لزوماً دارایی های ثابت نیستند ، اما به همین دلیل مایع کمتری نسبت به بسیاری از دارایی های دیگر در نظر گرفته می شوند.

نمونه هایی از دارایی های مایع

پول نقد به همان اندازه مایع است. علاوه بر ارز فیزیکی ، این همچنین شامل بررسی حساب ها ، حساب های پس انداز ، سفارشات پول و حساب های بازار پول است. پس از آن ، معادل های نقدی و اوراق بهادار قابل فروش ، نقدینگی ترین دارایی ها محسوب می شوند.

نمونه هایی از دارایی های مایع ، که تقریباً براساس میزان نقدینگی تنظیم شده است ، شامل موارد زیر است:

• حساب های نقدی و چک و حساب های بازار پول
• صندوق های بازار پول
• صورتحساب خزانه داری و اوراق بهادار خزانه داری با کمتر از یک سال بلوغ (یا کسانی که می توانند بلافاصله در بازار ثانویه فروخته شوند)
• گواهی سپرده (CD) با کمتر از یک سال بلوغ
• صندوق سرمایه گذاری مشترک
• ETF
• سهام
• اوراق قرضه
• حساب های بازنشستگی با مالیات مانند 401 (k) یا IRA

میزان دقیق نقدینگی بسیاری از این دارایی ها به تعدادی از عوامل بستگی دارد. به عنوان مثال ، پس از رسیدن به سن بازنشستگی ، حسابهای بازنشستگی با مالیات کاملاً مایع هستند ، اما قبل از آن به دلیل مجازات های زودرس ، مایع کمتری دارند. وقتی صحبت از اوراق قرضه و CD می شود ، میزان نقدینگی به تاریخ سررسید آنها و هرگونه مجازات برداشت زودرس بستگی دارد.

با محصولات بازار سهام ، میزان نقدینگی معمولاً حول تقاضا می چرخد. به عنوان مثال ، یک ETF که به طور گسترده ای معامله می شود ، مایع تر از یک طاقچه ETF است که به همان اندازه معامله نمی شود. سهام کم حجم نسبت به سهام محبوب کمتر مایع خواهد بود زیرا پیدا کردن خریدار سخت تر خواهد بود ، به خصوص اگر به دنبال فروش مقدار زیادی هستید. و هنگامی که بازار پایین آمد ، سهام به طور کلی مایع کمتری می شود زیرا فروش آنها بدون از دست دادن ارزش قابل توجهی سخت تر است.

دارایی های ثابت چیست؟

دارایی های ثابت دارایی هایی هستند که برای طولانی مدت در نظر گرفته شده اند و نمی توانند به راحتی به پول نقد تبدیل شوند ، حداقل بدون اینکه ارزش قابل توجهی از ارزش خود را بدهند. آنها اغلب به عنوان دارایی ملموس یا خاصیت فیزیکی گفته می شوند ، اما برخی از دارایی های نامشهود نیز بسیار غیرقانونی هستند.

فروش این دارایی ها به دلایل مختلف ممکن است دشوار باشد. پیدا کردن یک خریدار ممکن است دشوار یا وقت گیر باشد ، روند فروش ممکن است شامل بوروکراسی زیادی باشد ، ممکن است توانایی فروش وجود داشته باشد اما بدون تحمل هزینه های مجازات ، یا دارایی ممکن است یک قرارداد را شامل شود که شما را ملزم به نگه داشتن آن کندیک دوره زمانی مشخص

دارایی های غیرقانونی برای ساخت ثروت در مدت زمان طولانی ، به طور معمول پنج سال یا بیشتر استفاده می شود. این می تواند به منظور صرفه جویی در یک هدف بلند مدت مانند پوشش تحصیلات دانشگاهی یکی از اعضای خانواده باشد ،سرمایه گذاری برای بازنشستگی، یا ایجاد میراث.

نمونه هایی از دارایی های ثابت و بسیار غیرقانونی

در یک زمینه تجاری ، اصطلاح دارایی های ثابت اغلب به دارایی های ملموس اشاره دارد که در دسته های دارایی ، کارخانه یا تجهیزات قرار می گیرند. با این حال ، از دیدگاه سرمایه گذاری شخصی ، یک دارایی ثابت هر دارایی است که بسیار غیرقانونی ، فیزیکی است یا خیر.

نمونه هایی از دارایی های ثابت متداول عبارتند از:

• مشاور املاک
• ماشین ها
• زمین
• دستگاه ها و تجهیزات
• هنر زیبا
• جمع
• سرمایه گذاری در بازار خصوصی (سرمایه مخاطره پذیر، سهام خصوصی)

چه مقدار نقدینگی باید در پرتفوی خود داشته باشید؟

یک قانون کلی رایج این است که حداقل 5 درصد از سبد خود را به صورت نقدی نگه دارید. بسته به سبک زندگی و اهداف مالی، ممکن است بخواهید حتی بیشتر از دارایی های خود را به صورت نقدی یا دارایی های با نقدینگی بالا نگه دارید.

نیازهای نقدینگی فردی شما تا حد زیادی به دو عامل بستگی دارد:

1. درآمد و ثبات شغلی شما
2. افق زمانی برای اهداف پس انداز و سرمایه گذاری شما

اولین عامل تعیین می کند که چه مقدار از دارایی خالص شما باید به صورت نقدی برای مواقع اضطراری نگهداری شود. یک استراتژی معمولی صندوق اضطراری این است که حداقل سه تا شش ماه هزینه زندگی را در aحساب پس انداز با بهره بالا. با این حال، اگر شغل یا درآمد شما ناپایدار است، یا اگر سبک زندگی شما مستلزم مواجهه با هزینه های غیرمنتظره زیادی است، ممکن است بخواهید میزان نقدینگی بالاتری را در سبد خود بگنجانید.

فراتر از تصمیم گیری در مورد مقدار پول نقدی که برای شرایط اضطراری غیرمنتظره باید نگه دارید، باید اهداف خود را برای سرمایه گذاری های خود و افق زمانی هر یک از آن اهداف را مشخص کنید. از آنجا می توانید نقدینگی خود را بر این اساس مدیریت کنید. برای مثال، اگر شما هستیدسرمایه گذاری پیش پرداخت برای خانهکه قصد دارید تا سه سال دیگر بخرید، باید آن پول را در یک دارایی نسبتاً نقد نگه دارید. اگر برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید و به مدت 20 سال قصد بازنشستگی ندارید، لازم نیست آنقدر نگران نقدینگی باشید.

تعادل نقدینگی، ریسک و بازده در پرتفوی شما

تثلیث مقدس مفاهیم سرمایه گذاری نقدینگی، ریسک و بازده است. دارایی ایده آل، دارایی بسیار نقدشونده، کم ریسک و بازدهی بالا خواهد بود اما این دارایی ها تقریباً وجود ندارند. به طور معمول، اگر دارایی دارای نقدشوندگی بالا باشد، یا بازده پایینی را ارائه می دهد (مثلاً یک حساب پس انداز) یا دارای درجه بالاتری از ریسک است (مثلاً سهام).

ایجاد یک پورتفولیوی سالم فقط به این معنی نیست که مطمئن شوید تعادل خوبی بین دارایی های نقدی و ثابت دارید. حتی مهمتر از آن این است که بفهمید چگونه هر سه این عوامل را متعادل کنید. اگر کل دارایی خالص شما در یک حساب پس انداز است، میزان نقدینگی بالایی دارید، اما بازده پایین به این معنی است که احتمالاً پول خود را به دلیل تورم از دست خواهید داد. از طرف دیگر، اگر بازنشسته شده اید و کل دارایی خالص شما در سهام است، با توجه به اینکه نیاز فوری به آن وجوه دارید، احتمالاً ریسک زیادی را متحمل می شوید.

• بسیار مایع
• ریسک کم
• بازده کم

• نسبتاً مایع است
• ریسک کم
• بازدهی کم تا متوسط

• نسبتاً غیر مایع
• با ریسک متوسط
• بازگشت متوسط

• بسیار غیر مایع
• خطر متوسط
• بازگشت متوسط تا زیاد

• بسیار غیر مایع
• ریسک بالا
• بازگرداندن

بدون قربانی نقدینگی ، نمونه کارها خود را در دارایی های ثابت قرار دهید

معمولاً سرمایه گذاری در دارایی های ثابت بدون تسلیم نقدینگی امکان پذیر نیست ، اما استثنائاتی وجود دارد. سرمایه گذاری به طور فزاینده ای امکان پذیر استدارایی های جایگزینمانند املاک و مستغلات ، هنرهای زیبا و کلکسیون هایی که می تواند به شما در محافظت از ثروت خود در برابر تصادف بازار کمک کند در حالی که هنوز هم از نقدینگی نسبتاً بالایی در نمونه کارها خود حفظ می کنید.

مدتهاست که می توانید سبد خرید خود را در املاک و مستغلات در حالی که مایع هستید در معرض دید قرار دهیداعتماد سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REITS)بشرREIT های عمومی مانند سهام معامله می شوند و بنابراین می توانند به راحتی به پول نقد تبدیل شوند. حتی برخی از REIT های غیر Traded ، مانند برنامه ای که می توانید از طریق برنامه سرمایه گذاری در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنیدمصالح، یک برنامه برداشت را شامل کنید که پول نقد آن را نسبتاً آسان می کند.

مصالح

وقتی صحبت از هنرهای زیبا و کلکسیون می شود ، سیستم عامل های سرمایه گذاری کسری مانندشاهکارو عموم مردم می توانند پول نقد را آسان تر کنند. این سیستم عامل ها دارایی های ملموس مانند نقاشی های ارزشمند ، کفش ورزشی نادر یا کارتهای ورزشی گران قیمت را به دست می آورند و آنها را به سهام خود می توانید خریداری کنید ، به طور مشابه نحوه خرید سهام یک شرکت در بورس.

در حالی که دوره برگزاری ایده آل برای این دارایی ها هنوز چندین سال است (همانطور که می خواهید به آنها ارزش قدردانی از ارزش را بدهید) ، این برنامه ها دارای بازارهای ثانویه هستند که به شما امکان می دهد سهام خود را در هر زمان تجارت کنید ، با فرض اینکه می توانید یک خریدار را در خود پیدا کنیدقیمت مورد نظر برای هر سهم.

شاهکار

درست یا غلط:

سهام کوچک و میانی کلاه نسبت به سهام بزرگ با مایع کمتر است.

سرمایه گذاری بعدی خود را پیدا کنید

اشتراک گذاری

با پول خود بیشتر انجام دهیدایده های سرمایه گذاری ، مستقیم به صندوق ورودی خود.

Moneymade یک کارگزار ثبت شده یا مشاور سرمایه گذاری نیست. سرمایه گذاری های شناسایی شده در وب سایت Moneymade ممکن است از طریق Moneymade خریداری نشود. در عوض ، تمام معاملات به طور مستقیم بین شما و پلت فرم شخص ثالث میزبان سرمایه گذاری قابل اجرا خواهد بود. اطلاعات موجود در اینجا در مورد سرمایه گذاری های موجود از منابع شخص ثالث بدست می آید. در حالی که Moneymade به طور کلی چنین منابعی را قابل اعتماد می داند ، Moneymade بیانگر این نیست که چنین اطلاعاتی دقیق یا کامل است ، و Moneymade هیچ بررسی مستقلی از چنین اطلاعاتی انجام نداده است.

محتوا فقط برای اهداف اطلاعاتی است ، شما نباید هیچ گونه اطلاعاتی یا مطالب دیگری را به عنوان قانونی ، مالیاتی ، سرمایه گذاری ، مالی یا سایر توصیه ها محدود کنید. هیچ چیز موجود در سایت ما یک درخواست ، توصیه ، تأیید یا پیشنهاد توسط Moneymade یا هر ارائه دهنده خدمات شخص ثالث برای خرید یا فروش هرگونه اوراق بهادار یا سایر ابزارهای مالی در این یا در هر حوزه قضایی دیگر نیست که در آن چنین درخواست یا پیشنهاد غیرقانونی باشدطبق قوانین اوراق بهادار چنین حوزه قضایی. هرگونه ارجاع به عملکرد گذشته ، در مورد بازارهای مالی یا در غیر این صورت ، نتایج آینده را نشان نمی دهد یا تضمین نمی کند. اظهارات آینده نگر ، از جمله بدون محدودیت نتایج سرمایه گذاری و پیش بینی ها ، از نظر ماهیت فرضی و آموزشی است. اگر استراتژی ها در حساب های واقعی اوراق بهادار مستقر شوند ، نتایج هرگونه پیش بینی فرضی می تواند و ممکن است با نتایج واقعی سرمایه گذاری متفاوت باشد.

کلیه مطالب موجود در این سایت اطلاعاتی از ماهیت کلی است و به شرایط شخص یا موجودی خاص نمی پردازد. هیچ چیز در سایت مشاوره حرفه ای و/یا مالی را تشکیل نمی دهد و هیچ اطلاعاتی در سایت بیانیه ای جامع یا کامل از موضوعات مورد بحث یا قانون مربوط به آن را تشکیل نمی دهد. Moneymade به دلیل استفاده از هر شخص یا دسترسی به سایت یا محتوا ، یک وفاداری نیست. شما به تنهایی مسئولیت ارزیابی شایستگی ها و خطرات مرتبط با استفاده از هرگونه اطلاعات یا محتوای دیگر در سایت را قبل از تصمیم گیری بر اساس چنین اطلاعاتی یا محتوای دیگر بر عهده دارید.

عملکرد استاندارد ارائه شده در اینجا بر اساس داده های به دست آمده از پلت فرم شخص ثالث میزبان سرمایه گذاری توسط Moneymade محاسبه شده است و در معرض تغییر است. هیچ نمایندگی یا ضمانتی در مورد دلیل منطقی بودن روش استفاده شده برای محاسبه چنین عملکردی انجام نمی شود. تغییرات در روش مورد استفاده ممکن است تأثیر مادی در بازده های ارائه شده داشته باشد. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. در ازای استفاده از سایت ، شما موافقت می کنید که Moneymade ، شرکت های وابسته به آن یا هر ارائه دهنده خدمات شخص ثالث را در قبال هرگونه ادعای احتمالی خسارت ناشی از هرگونه تصمیمی که بر اساس اطلاعات یا سایر مطالب دریافت شده از طریق سایت در دسترس شما قرار می دهد ، نگه ندارید.