529 استراتژی سرمایه گذاری را بر اساس سن فرزندتان برنامه ریزی کنید

یک طرح 529 یکی از بهترین راه های صرفه جویی در کالج است: این نوع حساب به پس انداز شما با گذشت زمان ، با محدودیت های سخاوتمندانه و طیف وسیعی از مزایای مالیاتی اجازه می دهد. برای استفاده بیشتر از برنامه خود ، اجرای صحیح 529 استراتژی سرمایه گذاری با افزایش سن مهم است. ترکیب مناسب سرمایه گذاری ها و همچنین چقدر باید مشارکت کنید ، به کودک شما چند ساله بستگی دارد و چقدر نزدیک به رفتن به دانشگاه هستند.

قبل از اینکه بتوانید سرمایه گذاری های مناسب را انتخاب کنید ، باید برنامه 529 مناسب را برای خود پیدا کنید. ما همه برنامه های 529 را رتبه بندی کرده ایم و می بینید که برای ایالتی که در آن زندگی می کنید بهترین است. یکی از موارد مناسب را برای خود پیدا کنید و می توانید حساب خود را یکپارچه باز کنید.

*به خاطر داشته باشید که زیر به عنوان اطلاعات کلی در مورد 529 توصیه تخصیص دارایی در نظر گرفته شده است ، و مطمئناً مشاوره سرمایه گذاری نیست. شما همیشه باید برای مشاوره خاص با وضعیت خود با یک متخصص مشورت کنید.

چگونه 529 سرمایه گذاری برنامه کار می کند

یک برنامه 529 در اصل یک حساب پس انداز سرمایه گذاری است: شما به این طرح کمک می کنید ، که سپس از طرف شما سرمایه گذاری می شود. یکی از مزایای مهم یک برنامه 529 این است که درآمد شما در حال افزایش مالیات است و می توانید در هر زمان برای پرداخت هزینه های تحصیلی مانند شهریه ، هزینه و اتاق و هیئت مدیره ، برداشت کنید. شما در واقع می توانید از وجوه برای پرداخت هزینه هر آنچه می خواهید استفاده کنید ، اما اگر از آنها برای هزینه های تحصیلی واجد شرایط استفاده نکنید ، مجازات 10 ٪ را متحمل خواهید شد و نیاز به پرداخت مالیات بر آنها دارید.

تقریباً هر ایالت برنامه 529 خود را دارد و یک برنامه خصوصی مجاز وجود دارد. هر طرح متفاوت کار می کند ، اما شما به طور معمول همیشه در مورد نحوه سرمایه گذاری وجوه در حساب 529 شما حرف می زنید. هنگامی که برنامه 529 خود را تأمین می کنید ، می توانید انتخاب کنید که چه نوع سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری در آن سرمایه گذاری کنید. بسته به نحوه عملکرد برنامه شما ، آنها ممکن است این کار را از طرف شما انجام دهند ، اما شما می توانید آنها را بر روی نوع استراتژی سرمایه گذاری شما هدایت کنیدمی خواهم

برای اکثر برنامه ها ، می توانید هر دو سطح ریسک مورد نظر خود را مشخص کنید ، و همچنین آیا می خواهید نمونه کارها شما دارای تخصیص دارایی مبتنی بر سن یا هدف باشد. تحت تخصیص سن ، صندوق به طور خودکار تخصیص دارایی را بر اساس سن فرزند شما تنظیم می کند ، در حالی که یک رویکرد مبتنی بر هدف دارایی را مطابق با هدف سرمایه گذاری تعیین شده اختصاص می دهد. معمولاً می توانید یک استراتژی سفارشی را که در آن تخصیص دارایی خود را مشخص می کنید ، انتخاب کنید.

انتخاب سرمایه گذاری مناسب برای برنامه 529 شما بسیار مهم است ، زیرا این امر می تواند تا حد زیادی تأثیر بگذارد که پول شما با گذشت زمان رشد می کند ، بنابراین پرداخت هزینه کالج را آسان تر یا دشوارتر می کند.

شما معمولاً می توانید بین پرتفوی های محافظه کار ، متوسط و تهاجمی انتخاب کنید و والدین ممکن است دو 529 تغییر سرمایه گذاری در هر سال انجام دهند. ما در بخش بعدی به رویکردهای مختلف سرمایه گذاری نگاهی خواهیم انداخت.

شکست خطر 529 سرمایه گذاری

مانند هر نوع استراتژی سرمایه گذاری ، می توانید یک رویکرد پرخاشگرتر یا محافظه کارانه تر را انتخاب کنید:

• یک رویکرد تهاجمی پتانسیل بازده بالاتر را دارد اما خطر بالاتری است.
• یک رویکرد محافظه کارانه ایمن تر است اما به احتمال زیاد با همان پتانسیل عملکرد به عنوان یک استراتژی تهاجمی مطابقت ندارد.

هنگام در نظر گرفتن گزینه های سرمایه گذاری 529 خود ، بین سطح خطر و سن فرزند شما رابطه مستقیمی وجود دارد تا بتوانید پس انداز آینده خود را به حداکثر برسانید و هزینه های دانشگاهی را مقرون به صرفه تر کنید.

این امر تا حدودی به اشتهای شما برای خطر و همچنین وضعیت فردی خانواده شما بستگی دارد. با این حال ، به طور کلی ، سرمایه گذاری ها به طور معمول باید در هنگام کوچکتر بودن فرزند شما تهاجمی تر باشند تا به حداکثر رساندن بازده و ایجاد وجوه خود بپردازید. سپس ، هرچه به دانشکده نزدیک می شوند ، استراتژی سرمایه گذاری باید به تدریج محافظه کارتر باشد تا وجوه قابل توجهی خود را آهسته تر و بدون خطر از دست دادن همه چیز درست قبل از شروع صورتحساب های کالج ، رشد کند.

شما می توانید به این فکر کنید مانند پس انداز بازنشستگی: هرچه به بازنشستگی نزدیک شوید ، رویکرد سرمایه گذاری شما احتمالاً باید محافظه کارتر باشد. هرچند ، هر انتخاب سرمایه گذاری باید با یک حرفه ای که واجد شرایط برای کمک به شما در وضعیت مالی بی نظیر شما است ، صحبت شود.

انواع 529 سرمایه گذاری برنامه

529 برنامه طیف وسیعی از انواع مختلف سرمایه گذاری را ارائه می دهد و هر کدام سطح ریسک ذاتی خود را دارند. انواع مشترک سرمایه گذاری های موجود عبارتند از:

• سهام یا حقوق صاحبان سهام در یک شرکت سهام هستند و به طور کلی در معرض خطر بالایی قرار می گیرند ، زیرا به عملکرد آن شرکت و همچنین به طور کلی بازار سهام بستگی دارد.
• اوراق قرضه به طور کلی در معرض خطر کم و پایین تر است. این سرمایه گذاری های با درآمد ثابت است که در آن شما اساساً پول به دولت یا شرکتی که موافقت می کند آن را در یک بازه زمانی مشخص با مبلغ از پیش تعیین شده پرداخت کنید ، وام می دهید.
• وجوه متقابل اوراق بهادار هستند که سهام و بدهی را با هم ترکیب می کنند. سطح ریسک و همچنین بازده بسته به سطح حقوق صاحبان سهام می تواند متفاوت باشد.
• ذخایر کوتاه مدت سرمایه گذاری هایی هستند که طی یک سال یا کمتر بازگردانده می شوند و شامل سپرده های بانکی ، صورتحساب خزانه داری ایالات متحده و اوراق قرضه کوتاه مدت می شوند. آنها به طور معمول ریسک کم و بازده کمتری را ارائه می دهند.

ممکن است شما بین همه این نوع سرمایه گذاری ها نتوانید یا ممکن نیست انتخاب کنید ، زیرا این امر می تواند به مدیر برنامه بستگی داشته باشد. توجه داشته باشید که سهام نیز در این زمینه به عنوان سهام عدالت گفته می شود: اگرچه حقوق صاحبان سهام و سهام دقیقاً یکسان نیستند ، اگر وجوه شما در برنامه 529 شما به سهام عدالت اختصاص یابد ، این بدان معنی است که سرمایه گذاری های شما مبتنی بر سهام هستند.

تجزیه یک استراتژی سرمایه گذاری 529 بر اساس سن

به طور کلی ، استراتژی سرمایه گذاری 529 شما باید نسبت بیشتری از دارایی های اختصاص داده شده به سرمایه گذاری های پرخطر مانند سهام (سهام) در هنگام کوچکتر بودن فرزند شما داشته باشد و به تدریج با افزایش سن و نزدیکتر به تأکید بر تخصیص دارایی کم خطر تغییر کند و نزدیکتر شود. به کالجپس از رسیدن به سن کالج ، ذخایر کوتاه مدت نیز بازی می شود ، زیرا به دنبال بازپرداخت سریعتر از سرمایه گذاری های خود خواهید بود.

باز هم ، اگر گزینه های سرمایه گذاری پرخاشگرانه یا محافظه کارانه تر را ترجیح دهید ، این بستگی دارد ، اما در اینجا نمونه ای از 529 تخصیص دارایی بر اساس ریسک کلی متوسط است: